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“好經驗,好做法”系列之一


來源:大同市小額貸款公司行業協會 發布時間:2016-04-22 查看次數:1858
北京市利源小額貸款股份有限公司經營材料
 
 
  北京市利源小額貸款股份有限公司成立于2009年9月29日,公司注冊資金10000萬元,由北京小額貸款投資管理有限公司、北京順思童服裝有限公司等8位股東發起設立,現有員工8人,內設信貸部、風險控制部、財務部、行政部、總經理五個職能部門,主要面向懷柔地區“三農”、個體工商戶和中小企業提供短期資金周轉貸款服務。
從公司開業五年多的經營情況來看,利源小貸公司堅持做好如下幾方面工作:
  一、嚴格遵循“小額、分散”放貸原則,強化信貸風險管控,確保資產質量穩定
  在五年多的運營中,公司一直秉承“合規、審慎”經營理念,在辦理貸款業務過程中, 嚴格遵循“小額、分散”貸款發放原則, 努力增加貸款服務客戶數,降低單一客戶貸款風險集中度。五年來公司單筆貸款最高額從300萬元降為99萬元,最低單筆貸款為1.5萬元,平均單筆貸款金額為77.55萬元。從貸款主體來看,公司貸款全部投向側重于“三農”、個體工商戶和小微企業。在行業投向上,側重選擇農、林、牧、漁、旅游、新能源、建材、金屬加工等行業, 同時在每個行業再進行地域和行業細分。通過合理分散貸款投向,公司不斷調整優化信貸結構,降低單個客戶和行業信貸風險。在貸款發放之后,公司加強貸后管理和服務,并根據各客戶月度還息記錄情況加強對客戶監測和回訪,及時了解客戶經營狀況,強化風險預警。除做好信貸資產風險日常檢查工作之外,公司還定期開展信貸資產五級分類,按月監測資產質量狀況,科學評估資產風險,及時消除風險隱患。
  二、創新貸款品種,豐富區域金融產品
  針對區內眾多客戶抵押擔保品不足而難以獲得傳統銀行融資狀況, 利源小貸公司大膽創新, 創造性推出了無抵押的信用、保證貸款, 在業務開展過程中逐漸推廣該種貸款,乃至最終將該貸款發展為主要的貸款,自開業以來所發放的貸款中有93.41%為無抵押貸款。貸款品種的創新,有效彌補區域金融業務空白,增加了金融信貸服務方式,極大豐富區域信貸產品,降低區域客戶融資門檻,及時有效滿足廣大客戶資金需求, 拓寬客戶融資渠道, 緩解客戶融資困境。
  三、服務本土客戶, 社會效益初步顯現
  自開業以來, 根據懷柔區政府工作重點的實施規劃,結合區域實際情況, 公司堅持為懷柔區“三農”和小微企業服務方針, 嚴格遵循“小額、分散”放貸原則,合理控制貸款投向和額度, 不斷調整優化信貸結構,努力擴大貸款客戶覆蓋面,加大對區政府建設重點項目的支持力度。所發放貸款70%投放于農業。通過控制貸款投向, 切實提高貸款質量和效益, 積極支持區域現代農業、旅游休閑業等支柱產業的發展, 促進區域產業結構調整, 穩定社會就業水平, 產生良好社會效益。
  四、優化貸款期限,提高資金使用效率
  針對客戶資金回流周期特點,公司相應降低一年期貸款的投放比重,提高6個月以內貸款投放比重。自開業以來,累計發放1-6個月貸款共16.55億元,占累計發放貸款的97.26%。通過調整貸款期限結構,降低貸款風險,同時確保在可用資金不足情況下資金的高效運轉,有效彌補了資金短缺狀況,提高資金使用效益。
  五、整合業務流程,改善金融服務質量
  根據客戶“短、平、快”資金需求特點,本著“靈活、方便、快捷”的服務理念,利源小貸公司簡化涉農客戶貸款申請提交資料,縮短業務審批環節,在借款人提交完備貸款資料后,經審查符合貸款發放條件的,通常在3-5個工作日完成貸款發放,而對于老客戶貸款審批可縮短至半個工作日,貸款審批時效的提高及時解決客戶資金燃眉之急,為客戶贏得寶貴的資金周轉時間,使客戶獲得了良好的經濟效益。而另一方面,利源小貸公司根據借款人貸款期限內資金回籠情況允許客戶靈活提前償還部分或全部貸款,利息按貸款實際使用天數計算,不僅有利于客戶靈活安排資金使用,而且有利于客戶減輕利息負擔,提高資金使用效益。
  六、搭建金融服務平臺,提高金融服務水平
  雖然公司注冊資本金為一個億,但面對區域龐大資金需求而言則是杯水車薪,而公司開業不久就面臨自有資金投放完畢的困境。為滿足區域內廣大涉農客戶資金需求,公司積極與各銀行溝通,最終獲得5000萬元銀行貸款,在一定程度上緩解了資金不足狀況,從而滿足更多涉農客戶資金需求。而另一方面,根據客戶經營情況,對于一些較優質且有發展潛力的涉農客戶,則充當銀企溝通中介,向銀行推薦優質涉農客戶,使部分涉農客戶獲得銀行大額貸款支持,滿足其大額資金需求。通過積極搭建金融服務平臺,利源小貸公司不斷改善金融服務質量,努力滿足涉農客戶多層次融資需求,支持客戶做大做強,為客戶的可持續發展奠定深厚的基礎。
  七、積極參與農村公益事業,勇于承擔社會責任
  在為客戶提供優質服務的同時,公司不忘身負社會責任感,秉乘“源于社會,服務社會”的理念,積極參加農村社會公益事業,開業以來累計為青海玉樹災區、貧困大學生、懷柔區工商聯成員企業員工、家屬弱勢群體等社會公益活動捐款41.14萬元。除此之外,利源小貸公司還致力于推動本區文化產業發展。2011年6月在懷柔區工商聯領導下, 積極參與2011“白河灣杯”北京•懷柔全國汽車場地越野錦標賽贊助和廣告策劃大力支持本區文化創意產業發展。
回顧往昔,利源小貸公司雖然取得不錯成績, 但未來隨著國際、國內經濟環境復雜多變,不確定、不穩定因素明顯增多,公司面臨的風險也加劇,公司將根據北京市和懷柔區“十二五”規劃,進一步增強憂患意識、風險意識、責任意識,誠信做事,持續創新,追求實效,竭誠提供優質、滿意的服務,為圓滿完成“十二五”規劃對農村金融工作提出的新任務,實現區域經濟和諧可持續發展而努力奮斗!
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