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“好經驗,好做法”系列之六


來源:大同市小額貸款公司行業協會 發布時間:2016-04-22 查看次數:1724
吉林省創業小額貸款有限責任公司
經營管理的經驗材料
 
  吉林省創業小額貸款有限責任公司(以下簡稱公司)位于吉林省省會長春市,是由吉林省金融辦審批通過的,于2013年1月登記注冊后成立的省級小額貸款公司。公司由國有控股企業吉林省信用擔保投資集團有限公司出資成立,行使出資人職能。公司注冊資本金2億元。公司從成立至今,運行平穩,公司主要按照以下幾個方面進行日常經營管理:
  一、定位做小做微
  自成立以來,公司積極發揮小額貸款公司作為經濟“毛細血管”的作用,堅持“小額、分散”的原則,依據公司實際發展戰略,以立足吉林省,為全省中小微企業及“三農”經濟發展提供優質的金融服務為目標,積極支持中小微企業及“三農”經濟的發展為經營宗旨。在客戶定位上,公司重點支持省內糧貿企業、加工業、制造業及商貿類企業,為全省農產品加工行業、糧貿行業、汽車制造業、商貿類行業等近百家中小微企業提供了資金支持。
  二、培育小貸技術
  公司依照客戶對貸款的不同需求及還款能力,采取與客戶相適應的小貸技術,為客戶量身打造“獨一無二”的貸款方式。公司面對競爭激烈的市場環境,鼓勵員工在業務上有所創新,為此,公司經常派員工參加國家級培訓機構舉辦的各類培訓和講座,讓員工在小額貸款理論知識層面有所豐富,鼓勵員工依據我省經濟和企業客戶群的特點,將國際或其他省份的先進小貸技術因地制宜的引進并加以實施。
  公司在貸前調查、貸中審查、貸后檢查等各個階段,都制定了周密嚴謹的制度。例如公司在操作吉林永興鍛造有限公司300萬項目時,由公司項目經理組成調查小組,通過到企業實地調查,與公司管理人員溝通交流,獲取第一手資料,然后將調查過程形成項目報告,報后臺風險管理部靜態審核;風險管理部通過對提交的材料審核,并安排貸審會;在貸審會上,貸審會各委員聽取項目經理介紹項目情況,風險管理員的風險提示,綜合以上意見,最后決定同意為永興鍛造提供貸款。在貸后檢查過程中,項目經理定期到永興鍛造公司實地考察,調查貸款使用情況及企業能否按時還款的能力,調查后形成調查報告,報風險管理部備案。公司的貸前、貸中、貸后的各項流程相互制約、相互預警,提高了申貸效率,也保證了貸款安全。
  三、嚴格風險管控
  公司十分重視貸款項目的風險管控。為更加有效的防范、控制風險,明確貸款業務操作程序,加強內部控制與管理力度,確立各環節間的制衡關系與崗位責任,提高工作質量與效率,公司制定了一系列相關業務制度,如《業務操作規程》、《貸款審批委員會管理辦法》、《擔保管理辦法》、《項目經理A、B角管理規定》、《貸后管理規定》、《內部風險管理制度》、《檔案管理制度》、《部門職責》等。在實際項目操作過程中,主要工作環節、各崗位有章可循、各司其職,保障各項工作有序、高效進行。各部門、各崗位在執行中,相互協作、配合,堅持公司利益高于一切的原則,公司各員工都嚴格遵守制度規定,嚴格按照規定的程序辦理。
  在對項目的實際風險管控上,公司也有典型案例,如在操作吉林省奇香飄米業有限公司500萬及吉林省正善經貿有限公司200萬項目過程中,兩家公司均為資金周轉期較長的企業,公司為確保貸款安全,每周項目經理與企業管理人員電話溝通貸款使用情況;每半個月,項目經理到企業進行實地調研,現場查看企業糧食儲備情況,拍照留存。
  四、創新產品服務
  公司針對不同的目標客戶,設計不同的貸款產品,并同時提供相匹配的金融服務,確保每個貸款企業都能獲得貸款,切實緩解自身資金壓力。在貸款品種、形式和擔保措施方面,公司不采取單一的保證措施,而是針對不同的貸款企業,利用企業的優勢,取長補短,為其量身定做貸款保證措施,不使企業因為某一方面的不合格而喪失獲取貸款的機會。
  在互聯網經濟熱潮下,公司為拓寬業務領域,積極尋求適合公司自身優勢的互聯網金融合作平臺,期望利用互聯網金融平臺的大數據信息技術,在產品宣傳、產品銷售渠道和公司的運營模式上有一個重大突破,在日益激烈的互聯網金融競爭中獲得一席。
  五、打造商業發展模式
  公司為了運營規范,建立了完善的法人治理結構,由出資人決定公司的重大決策方針,董事會對出資人負責并執行其決策,公司聘任總經理來管理公司的日常行政經營工作,公司設三部一室并實行部長負責制,真正做到層層負責,層層制約與監督。公司實行績效薪酬制度,員工工資與績效成績掛鉤,做到公平、公證、公開,落實“能者多勞,勞者多得”的激勵制度。公司同樣重視對員工的企業文化教育,將公司的經營理念深入到每位員工心中,做到員工與企業共成長、共命運,激發員工的責任感與使命感。
  作為省金融辦所屬的省級小額貸款公司,公司有責任、有義務為全省近千家中小微企業提供優質的金融服務。公司將不斷提高服務質量,創新服務方式,積極探索適合市場需求的業務模式,不斷提高企業的經營管理水平和核心競爭能力,為全省“三農”和中小微企業在復雜多變的經濟環境中更好地生存、發展、壯大提供金融服務。
 
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