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“好經驗,好做法”系列之八


來源:大同市小額貸款公司行業協會 發布時間:2016-04-22 查看次數:1936
打造小貸服務品牌,助推“三農”小微發展
------浙江龍泉市佳和小額貸款股份有限公司
 
  龍泉市佳和小額貸款股份有限公司自創建以來,始終堅持小額、分散的原則和市場定位,適應市場需求,堅持合法、合規、審慎經營。在提升對“三農”與小微企業服務的同時,有效防范風險,促進公司健康發展,為龍泉地方經濟貢獻了一定力量。
  一、目標明確,做小做微
  我公司根據當前形勢和公司自身狀況,立足“三農”與小微企業,堅持做小做微的市場定位,最大限度的支持地方經濟發展。一是加大對小微企業的信貸支持。改善“三農”與小微企業的資金困難,優化“三農”與小微企業融資環境,積極配合上級主管部門和市委市政府的要求,全力做好為“三農”與小微企業的服務工作,全面服務地方經濟的快速發展。二是推廣農戶小額信用貸款。支持農民增收、農業增效,促進農村經濟發展。自試點以來,我們堅持服務基層,扎根基層,為全市百姓福祉努力,公司自開業以來,至2014年年底,累計發放貸款267476萬元,種養殖業及100萬元以下發放貸款195941萬元,共計3097筆。作為地方性金融機構和支農主力軍中的一分子,做好支農支小工作我們責無旁貸。
  二、技術培育,穩中求精
  鑒于小貸公司規模小,服務對象小,借貸額度小的“三小”現象,小貸公司應匯小微分散之力,成大美融通之勢,充分發揮小貸公司“高效、便捷、靈活”的優勢,針對小微客戶經營的實際階段性資金需求提供融資服務,既減輕了企業成本,又提高了小貸公司資金流動性,扎根城鄉基層,縮短融資鏈條,降低融資成本,服務區域實體,支持地方發展。
  我公司一直秉承“誠信、穩健、高效、共贏”的經營理念,堅持“一流的管理、一流的服務、一流的信譽、一流的品牌”為服務宗旨,倡導真正的小額貸款,服務于個體工商戶,扶持弱勢群體自主創業,公司在穩小微,拓“三農”發展中,更是穩中求精,穩中求新,持續健康發展。一是進一步鞏固微小業務優勢。采取細分市場、構建模式、以模式搭平臺,以平臺選客戶,開發微小客戶,不斷壯大小微客戶隊伍。二是積極拓展“三農”業務。將業務延伸至“三農”發展相關產業的多個領域,按客戶需求可選擇短期貸款期限,加大信貸支持力度,開發涉農信貸產品,以此增加客戶群體。三是做好個人業務的服務工作。不斷加強政策及金融理論的知識學習,提升業務技能,溝通協作,在有效防范風險的前提下,精簡貸款流程及審批放貸的時間,更好地為客戶提供高效的融資服務。只有不斷創新技術,穩中求新,穩中有精的產品和精湛的服務技能,才能立足市場不敗。
  三、嚴格管理,預防風險
  企業要持續發展,必須有完善的管理機制,公司加強管理的同時,不斷建立健全完善一系列內部管理制度,強化風險控制,提高合規意識和風險意識,完善風險控制體系,不斷深化內控機制和案防制度建設,做好連續關注客戶的穩定性,確保公司持續穩健發展。
  一是健全風險預防“機制”。1、跟蹤回訪機制。嚴格審核貸款資質,實地調查貸款創業項目,建立項目管理臺帳,定期進行跟蹤回訪,及時了解客戶企業及個人信息,將貸款資金風險降至最低。2、結對幫扶機制。業務人員貼心服務貸款人,加強溝通聯系,幫其制定還款計劃,開展結對幫扶,提供針對性創業服務,提前告知還款日期,做好相關服務。用真心、獻愛心、出點子、指路子,全力幫助貸款人員創業致富。二是開展內部評價和專項審計。突出重點,開展多層次,全覆蓋審計,加強業務管理,既保持客戶貸款的合法性,規范性,又加強公司內部隊伍的純潔性和忠誠性。
  四、創新產品,貼心服務 
  圍繞創業途中“貸款難”、“擔保難”問題,著力推行信貸經營轉型,公司從單一的信貸產品支持向全方位、全產品線的金融服務轉變。一是多舉措,創新品。從制度創新,平臺創新,環境創新等方面入手,全力支持“三農”和小微企業融資難題。在原始簡單的抵押、擔保、信用貸款基礎上,我們有設想推出商標權質押貸款,在建工程抵押。在幫助緩解貸款企業融資困難的同時,可提高企業有效資產利用率,拓寬企業融資渠道,降低融資成本,增強企業的品牌意識。開展動產抵押、房屋第二順位抵押貸款等業務探索,也不失為解決客戶融資難題的一條可行路徑。二是多服務,心貼心。人緣就是錢緣,人脈就是命脈,當客戶完成貸款還款業務后,時常關注客戶創業信息,融資問題,在堅持公司制度和底線前提下,提供人性化服務。
  五、放眼未來,拓寬模式
  小貸公司要取得長足發展,必須結合小貸行業的實際發展,發揮自身引導和協調作用,堅持小額、分散的基本原則,發揮小貸靈活、便捷、高效的優勢,打造“短、平、快”的產品和服務,滿足小微實體“短、小、頻、急”的融資需求,真正立足基層、扎根草根,面向“三農”、小微等薄弱環節發力,發揮自身比較優勢,實現行業整體發展。一是核心戰略定位本土小微企業。佳和小貸自成立以來一直致力于為小微企業、個體工商戶等階層提供金融服務。公司不斷吸取銀行業、擔保行業等更為成熟的行業經驗,創造出真正滿足企業與個人貸款的制度與流程,規范操作,合法經營,健康發展。二是精心打造小微服務品牌。目前,公司將加大對小微、三農等金融服務薄弱領域的資金支持力度,在政府的支持下,將擴建平臺。同時創新服務模式,助力小微成長,針對小企業客戶多,單個拓展成本高,風險大的特點,積極搭建客戶群。如龍頭企業擔保向小微企業發放貸款,實行資金封閉循環運行,這種舉措能較好地解決了“三農”客戶融資難,成本高,風險大的難題。三是抓住經濟特色,支持產業發展。我市有眾多特色產業,如劍瓷產業,食用菌產業、竹產業、茶產業、汽車空調配件產業、旅游產業(農家樂)等等,當前這些產業都如火如荼,顯示出強大的后勁,也都十分需要資金的幫助,如何做強做大做精這蛋糕,在眾多的特色產業中搶占一席之地,我們信心十足。四是機制完善,提升服務能力。抓好信貸資源傾斜,提升審批效率,制定差別優惠定價,以及完善考核激勵制度,同時加大專業隊伍的人員培訓,業務培訓。變“坐門等客”為“上門服務”,并規范從業人員的管理機制,打造一支專業素質高,營銷能力強的小微營銷管理團隊。
  作為小貸公司,只有立足地方,服務小微才是可持續發展的根本路徑;只有差異經營,特色發展才是戰略轉型的優向選擇;只有貼近市場,開拓創新才是增強競爭力的核心環節;只有良好的環境,政策支持才是發展小微信貸的有效保障。今后我們將繼續堅持特色化、差異化發展的道路,突出經營特色,努力打造強大競爭力的小微信貸特色小貸公司。
 
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