今天是 , 請登陸 , 歡迎訪問大同市小額貸款公司行業協會!在線咨詢:在線咨詢 設為首頁 | 加入收藏
                                                                  
您當前位置:網站首頁 >> 行業動態 >> 行業新聞 >> 閱讀文章
站內查找:

廣州萬穗小貸:在微貸領域深耕細作


來源:金融時報 發布時間:2017-06-21 查看次數:1012

廣州萬穗小貸:在微貸領域深耕細作

來源:金融時報 記者龐東梅 通訊員黃澤鋒       時間:2016-06-07 13:51

  編者按:自2005年首批小額貸款公司試點啟動以來,小貸公司在解決“三農”問題,緩解小微企業融資難、融資貴,支持實體經濟發展方面發揮了重要的作用。作為普惠金融的重要一環,小貸公司的合規健康發展至關重要。
  為了解小貸公司在支持中小微企業和“三農”中發揮的作用,金融時報社聯合中國小額貸款公司協會,選取了10家各具特色的小貸公司,歷經數月深度調研,力圖探索小貸行業一些可復制、可推廣的成功發展經驗,真實展示小貸公司在提升“三農”、小微企業金融服務可獲得性方面所作出的努力和探索。在此基礎上,本報從今天起推出“十年發展看小貸”系列報道,以饗讀者。
  油菜花隨風搖曳,玫瑰花香溢滿園,緊密相連的魚塘波光粼粼……這里是廣州花都世外桃源生態農場。誰能想到,一年前這里還是百廢待興的模樣?短短一年的時間,250畝村邊荒地完成華麗蛻變,不僅成為市區居民休閑娛樂的好去處,更增加了當地村民的收入。
  眾所周知,打造生態農場,前期基礎設施建設的資金需求很大。“萬穗小貸公司的40萬元‘生意貸’,在關鍵時刻填補了我的資金缺口。”面對記者的采訪,花都世外桃源生態農場的負責人李成剛說。生態農場中的花花草草,背后都有萬穗小貸的身影。自2011年從萬穗小貸獲得8萬元無抵押“生意貸”之后,李成剛就與萬穗小貸結下了不解之緣。定期還款、從不逾期,良好的信用讓李成剛獲得的“生意貸”額度不斷提高,生意也越做越大。目前,李成剛已經擁有了好幾家農場,形成了良性循環。
  俗話說“一分錢難倒英雄漢”。從8萬元到40萬元,雖然數額并不算大,但對于小微企業、小生意人、農戶而言,在資金周轉存在缺口、創業原始資金匱乏的關鍵時刻,幾萬元的貸款無疑是雪中送炭。作為廣州市第一家小額貸款公司,成立近7年的廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司,從誕生之初就瞄準了小微貸款的廣闊市場,在微貸領域摸爬滾打,闖出了自己的一片天地,打造了一套可復制、可推廣的小額貸款業務模式,為行業樹立了標桿。
精準定位搶得先機
  萬穗小貸提供的金融服務是如何與李成剛的融資需求相對接的呢?這還要從萬穗小貸的精準定位說起。
  自2009年成立之初,萬穗小貸就以前瞻性、戰略性的眼光看到了金融服務尚未覆蓋的微貸這一片“藍海”。眾所周知,無論數額大小,貸款流程都是相同的,基于成本和收益的考量,金融機構大都熱衷于在大額貸款領域開拓。在經濟發展起步早、發展快、融資需求旺盛的廣州地區,萬穗小貸為何另辟蹊徑,選擇微貸這一頗為冷門的領域?
  面對記者的疑惑,萬穗小貸董事長方尤存給出了這樣的回答:“論實力,我們拼不過銀行,根據監管要求,我們也無法加大杠桿。而我們看到80%的人群難以享受到銀行提供的金融服務。在細分金融市場的基礎上,我們確立了與銀行錯位經營、專注‘小微金融’和‘普惠金融’的市場定位。”
  萬穗小貸總裁張惠蘭給出了這樣形象的比喻:“‘微金融’是金融板塊中最后未開發的‘處女地’。”她對記者說,萬穗小貸將業務下沉到真正的小額經營融資需求,把無法獲得或是無法及時獲得金融服務的“草根”群體——小微企業、小生意人、農戶作為目標客戶。
萬穗小貸優先發展50萬元以下的微小貸款,微小貸款筆數占比超九成,涉農貸款占比則超過85%,真正做到了門檻低、金額小、覆蓋廣。
  準確的定位,與市場旺盛的微貸需求相吻合。就拿萬穗“生意貸”這一無抵押信用貸款產品來說,小額、便捷、快速的優勢,使其在萬穗小貸初期“掃街”營銷中備受歡迎。隨著客戶的拓展,廣州市花都區團結鎮頗有生意頭腦的李成剛進入了萬穗小貸的視野,他順利獲得了第一筆近10萬元的小額貸款,這為雙方的長期合作打下了基礎。無獨有偶,在花都區獅嶺鎮從事銷售針車生意的徐新東,也是在萬穗小貸面對面營銷中獲得了第一筆急需的貸款資金。記者在花都皮具等市場進行調查采訪時發現,不少商戶不僅自己獲得了萬穗小貸的金融服務,而且還帶動身邊朋友從萬穗小貸獲得了貸款。
  微貸,已經成為萬穗小貸的一張企業“名片”,那么,究竟能“微”到何種程度?萬穗小貸法務部經理付舒仁對記者說:“3000元的貸款我們也做過,路邊小商販也是我們的服務對象,幾千元對于農民創業者來講也是稀缺的。我們真正做到了小額、分散。”
  如今,越來越多的金融機構開始關注微貸的廣闊前景,這一領域已經演變成競爭激烈的“紅海”。在微貸領域先行一步、深耕細作近7載的萬穗小貸無疑已經搶得了發展先機。從前期市場開拓到信貸審核、發放,再到貸后管理,一套成熟的業務模式成為業內爭相學習調研的模本。精準定位、較早涉足,使萬穗小貸獲得了大量的客戶,多年的合作更提升了客戶粘性。數據顯示,6年多來,萬穗小貸累計投放貸款26億元,累積客戶4000多戶,發放貸款近7000筆,筆均8萬元,最低貸款額3000元。目前,萬穗小貸已成為廣州市中小微企業、個體工商戶小額貸款的首選公司,在全國具有行業示范作用。
規范創新獨領風騷 
  小額、分散意味著成本加大和風險控制等一系列問題,如何化解這些問題?我們先來看一組數據——萬穗小貸注冊資金2億元,2015年貸款規模新增1.7億元,其中八成左右是主動拓展的資源,而不良貸款率僅為1.37%,低于廣州市小貸行業的平均水平。
  萬穗小貸是如何做到低風險下的規模增長?記者在調查中發現,從事前調查獲客,到貸中、貸后管理等諸多環節,制度先行、技術緊跟成為萬穗小貸制勝的“法寶”。
  詳盡細致的貸前調查筑起了第一道風險“防火墻”。以無抵押的“生意貸”為例,萬穗小貸獅嶺網點主任馮志超在接受記者采訪時介紹稱,小客戶往往沒有資產負債表,我們通過一些客戶的真實信息,包括客戶每日銷售規模、銀行流水賬、央行的征信數據等第三方數據,甚至客戶以及相關人員口述核實等等,最終匯總成客戶資產負債表,為后續的貸款審批提供了有力保證。
  據記者了解,萬穗小貸建立了一系列內部控制制度,貸款審批實行分級授權和貸款審批委員會審批制度,將職責授權、風險控制貫穿于貸前、貸中、貸后全流程。
  
  萬穗小貸采用信用評分模型、交叉檢驗技術等方式獲取客戶真實信息,判斷客戶的貸款風險,以運營標準化、流程化、制衡化、集中化方式形成了高效、風險可控的信貸工廠作業模式,在風險可控的前提下,大大降低了成本。去年新增了6家網點,經營規模不斷擴大。
  隨著業務體量的增長,貸款流程包括風控的現代化管理技術極為關鍵。萬穗小貸研發了“萬穗小額貸款系統”,最多可覆蓋至100萬個網點,這一海量規模完全能夠滿足小額貸款公司的需求。這一系統從根本上改造了傳統的貸款處理方式,使小額貸款業務實現了全流程監控,接、審、貸有效分離,IT系統控制嵌入貸款全流程,最大程度上避免了人為操作風險。
  例如,從申請貸款之初,李成剛的名字就被輸入這一系統,貸款是否審批通過、是否已經還款、是否有違約情況等,每個環節都能在這一系統中看到,如果發現問題,相對應的部門就會及時進行處理,整個流程一目了然。這一系統大大提高了放貸的效率,如果手續齊備,客戶在短短幾天內就能拿到急需的資金。
  在標準化的同時,靈活的配置使得這一系統可以根據各個小貸公司的需求進行調整,把規范化和個性化有機結合在一起。如今,這一成熟的小貸系統正在全國推廣。
開放合作勇擔社會責任 
  在微貸領域搶得先機的萬穗小貸,正在穩扎穩打地前行。目前,萬穗小貸的業務已經走出花都,相信不久的將來,在廣州更多地區將看到萬穗小貸奔波的身影,更多的“李成剛”們將獲得創業發展急需的金融服務。
  在做大做強的同時,萬穗小貸不僅僅只關注眼前盈利,而是把推進我國小貸行業的發展作為己任,從不吝嗇于分享自己的成功經驗。正如方尤存所言:“我們不是把競爭對手打倒,而是幫助競爭對手,在競爭中加強合作。”在摸索中形成的“萬穗模式”,包括微貸技術、IT技術等,正在源源不斷地向業內傳輸。
  此外,在助推小貸行業規范健康發展的同時,6年多來,萬穗小貸繳納稅金近1億元,帶動了8萬人就業。記者從花都區政府網站了解到,2015年全區稅收200多億元。以萬穗小貸的規模,上繳的稅收規模可觀,有力支持了廣州花都的經濟社會發展。
  花都,是廣州市經濟起步較晚的地區,當地集中了包括服裝、皮具、汽車配套設備等諸多小商品的批發和零售產業,民營經濟比重較大。萬穗小貸在這里真正發揮了“蝴蝶效應”,撬動了各行各業的發展。“在當前我國面臨經濟轉型升級重任,著力推動供給側結構性改革的大潮中,萬穗小貸將一如既往地支持當地實體經濟的發展,履行企業社會責任。”張惠蘭說。
上一條:東方邦信:“小”農貸里有“大門道”
下一條:平遙日升隆:“微貸”模式開啟普惠金融新探索
相關文章
·山西12項指標嚴查小貸公司 空殼公司直接出局 2012-03-28 09:30:11
·山西首次對小額貸款公司進行現場檢查 2012-03-26 09:13:18
·政協委員呼吁解決小額貸款公司的“尷尬” 2012-03-14 16:58:43
·提高民間借貸利率上限 立法確認企業間借貸合法性 2012-03-14 16:57:01
·周小川:民間借貸不能演變成募集公共存款 2012-03-14 16:47:40
·2013年小額貸款公司數據統計報告 2014-03-17 16:36:07
·影子銀行破與立的關鍵是風險監管 2014-03-17 16:33:54
·部分小貸公司確定改制戰略 銀行持股比例有望降低 2012-02-15 09:00:06
  最新更新
·東方邦信:“小”農貸里有“大門道”
·廣州萬穗小貸:在微貸領域深耕細作
·平遙日升隆:“微貸”模式開啟普惠金融新探
·26家小貸公司優秀商業模式亮相2017中國金融
·貝多廣:普惠金融需改善三大問題
·央行:發布2016年上半年全國小額貸款公司統
·央行發布2016年上半年金融機構貸款投向統計
·我市舉辦打擊非法集資宣傳系列活動
·教育部提醒青年學生:警惕校園不良網絡借貸
·頻現出局 小貸公司洗牌加劇
·央行發布《中國人民銀行年報(2015)》
·【聲音】人民日報:當心,那些金融騙局!
·“十年發展看小貸”系列報道:和諧小貸發力
·“十年發展看小貸”系列報道:傳承“普惠”
·公安部、央行:非法集資的十大警示特征
  閱讀排行
·央行:發布2016年上半年全國小額貸款公司統
·2013年小額貸款公司數據統計報告
·小貸公司發揮優勢謀求共贏
·規范發展小額貸款公司應監管與扶持并重
·2011年三季度小額貸款公司數據統計報告
·山西首次對小額貸款公司進行現場檢查
·中國小貸的可持續發展:困境與出路
·山西12項指標嚴查小貸公司 空殼公司直接出局
·政協委員呼吁解決小額貸款公司的“尷尬”
·山西省小額貸款公司“大考”成績近期公布
·小額貸款公司應謹防高利貸風險
·三季度小額貸款公司數據與二季度對比六宗最
·山西小額貸款公司400余家 多管齊下加強規范
·提高民間借貸利率上限 立法確認企業間借貸合
·小貸公司不宜成為通往銀行的“通幽曲徑”
| 服務項目 | | 相關企業 | | 聯系方式 |
聯系郵箱:[email protected] 在線QQ:1048237263
Copyright 2019, 版權所有 www.npqlgh.live.
贵州快3走势图基本走势图